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城乡居民养老保险，一般待遇比较低，2021年人均只有190元每月，人们又称之为养老补贴或补助。

我们说的是，现在年轻人参加的城镇职工基本养老保险。我们在单位工作，用人单位就必须为我们参加职工基本养老保险。如果是灵活就业人员，也可以自己通过全部承担社会保险费的方式参保。

现在参保缴费形成的养老金待遇是基础养老金和个人账户养老金两部分构成。不过，由于我国养老保险个人账户制的建立的较晚，一般是1992到1996年建立，在建立个人账户制，以前的实际缴费年限和视同缴费年限由于没有个人账户会额外计算过渡性养老金的，当然对于现在参保的年轻人是没有的。三部分的养老金具体计算公式如下：

①基础养老金部分，主要和退休上年度社平工资、本人的平均缴费指数、缴费年限相关。

退休上年度社会平均工资，现在也称为当年的养老金计发基数。说实话，养老金计发基数一般会比养老保险缴费使用的全口径社平工资高一些，相对更划算。

本人的平均缴费指数就是平均档次，按照60%缴费10年，100%缴费10年，最终平均缴费指数就是0.8。

简单点说，如果我们按照60%基数缴费一年，基础养老金会领取0.8%的当年养老金计发基数；如果我们按照100%基数缴费一年，基础养老金会领取1%的当年养老金计发基数。

2022年养老金计发基数，山东省为7182.5元，预计2023年会是7400元左右。如果是说按照100%档次缴费30年，基础养老金应当是30%的计发基数，即2220元。

②个人账户养老金，等于个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

个人账户的余额是按照缴费基数的8%每月记入个人账户，2005年以前是11%。

养老保险个人账户的余额，是退休后每月支取一部分个人账户养老金，直到领取完为止。如果去世时还有余额，可以由继承人继承。因此，个人账户部分不会亏本。

现在养老保险个人账户记账利率相对非常高，2016年以来没有低于6%过，2022年是6.12%，可比银行利息高多了。

退休年龄确定的计发月数，是我国统一制定的。50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

其实退休年龄计划月数的推算依据是2000年我国城镇人口的预期寿命，以及假定4%的个人账户收益率。其实现在早已经不合时机了，因此十四五期间将会完善有关方案，未来就不是这些数值了。

③过渡性养老金，相对非常复杂，就不做详细介绍了。

除了以上三部分计算公式以外，其实一般地方还会发放一定的补贴补助。比如说青岛市会有开放城市补贴、电费补贴、水价补贴、物价补贴、房屋补贴。这些补贴一般都是固定值，但也有的是跟养老金水平挂钩。

山东省还有一项全部企业退休人员都有的待遇——每年1700元的冬季取暖费。有关标准一般不会变化，但是以前也提升过的。

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